여행 중 남에게 피해를 줬다면 보상받을 수 있을까?

‘여행중 배상책임 특약’은 여행 도중 발생한 우연한 사고로 다른 사람(피해자)에게 법적인 배상 책임을 지게 되었을 때, 가입자(피보험자)가 입은 손해를 보상해 주는 특약이에요. 여기서 ‘여행 도중’이란 해외여행을 위해 집을 나서는 순간부터 일정을 모두 마치고 무사히 집에 돌아올 때까지의 전체 기간을 말해요.

보상하는 내용은 크게 두 가지로 나뉘어요. 하나는 피해자에게 직접 물어줘야 하는 ‘법률상 손해배상금’이고, 다른 하나는 사고를 수습하는 과정에서 지출한 ‘사고 처리 비용’이에요. 사고 처리 비용에는 피해자 응급처치처럼 손해를 줄이기 위해 쓴 비용, 다른 사람에게 배상받을 권리를 지키기 위해 쓴 비용, 소송 및 변호사 비용, 중재·화해·조정에 든 비용 등이 포함돼요.

단, 항목에 따라 보상 방식은 조금씩 달라요. 손해배상금은 보험 가입 시 정해둔 보상 한도액 내에서 가입자의 '자기부담금'을 뺀 나머지 금액만 지급돼요. 손해를 막거나 줄이려고 쓴 비용은 지출한 비용 전부를 보상하고, 소송비용·변호사비용 등은 손해배상금과 합쳐 보상한도액 안에서 보상해요.

호텔 객실이나 객실 안에 있는 비품을 실수로 망가뜨렸다면 ‘여행중 배상책임 특약’으로 보상받을 수 있어요. 원래 이 특약은 가입자가 빌려 쓰거나 맡아서 관리하던 물건이 파손되었을 때, 그 물건의 원래 주인에게 물어줘야 하는 배상 책임은 보상하지 않아요. 다만 호텔의 객실이나 객실 안의 물품(동산)에 입힌 손해는 예외적으로 보상해요.

따라서 투숙 중 실수로 비품을 깨뜨려 호텔에 배상해야 할 일이 생기면, 정해진 보상 한도액 내에서 1회 사고당 '자기부담금'을 뺀 나머지 금액을 보상받아요. 단, 법적인 책임 범위를 넘어서 호텔 측과 별도로 맺은 약정 때문에 늘어난 배상액은 보상 대상에서 제외돼요.

반면, 호텔 객실이 아닌 곳에서 남에게 빌려 쓰거나 맡아 관리하던 물건을 망가뜨린 경우는 달라요. 앞서 살펴본 금융감독원 분쟁 조정 사례(지인의 캐리어 파손)처럼, 이런 경우는 해당 특약으로 보상받을 수 없어요. 더불어 가입자가 심신상실 상태에서 일으킨 사고나, 가입자 본인의 폭행·구타(지시 포함)로 인해 발생한 배상 책임 역시 보상하지 않아요.

해외에서 렌터카를 운전하다 다른 사람을 다치게 하거나 다른 차량을 파손했다면 ‘여행중 배상책임 특약’으로 보상받을 수 없어요. 이 특약은 항공기, 선박, 차량, 총기를 소유하거나 사용·관리하면서 발생한 배상 책임은 보상하지 않도록 정하고 있어요. 단, 사람의 힘으로 움직이는 차량이나 공기총은 예외로 보상 대상에 포함돼요.

내가 빌린 렌터카 자체가 망가진 경우도 마찬가지예요. ‘여행중 휴대품 손해(분실 제외) 특약’은 자동차를 보상 대상에서 아예 제외하고 있어, 렌터카 수리비 역시 해외여행보험으로 처리할 수 없어요. 따라서 차를 빌리실 때는 렌터카 업체가 자체적으로 제공하는 보험의 보장 범위와 자기부담금을 꼼꼼히 확인해야 해요.

이 외에도 ‘여행중 배상책임 특약’에서 보상하지 않는 경우가 있어요. 예를 들어 함께 여행하는 가족에게 입힌 피해는 보상 대상이 아니에요. 가입자와 같이 살고 있는(세대를 같이하는) 친족이나 이번 여행 일정을 함께 소화하는 친족에게 지는 배상 책임은 보상하지 않거든요. 여기서 친족이란 민법에 따른 8촌 이내의 혈족, 4촌 이내의 인척, 그리고 배우자를 뜻해요. 이 밖에도 출장 등 업무(직무)를 수행하던 중에 생긴 배상 책임이나, 가입자가 소유하고 관리하는 부동산과 관련해 발생한 배상 책임 역시 보상 범위에서 제외돼요.

삼성화재 다이렉트 해외여행보험의 배상책임 특약 보상 한도액과 자기부담금은 보험 가입 시 정한 조건에 따라 정해져요. 정확한 금액은 보험증권에서 확인하실 수 있어요.

지급되는 보험금은 1회 사고를 기준으로 계산해요. 피해자에게 물어주어야 할 손해배상금에서 자기부담금을 뺀 금액을 보상 한도액 내에서 지급해요. 이때 여행 기간(보험 기간) 동안 발생한 전체 사고에 대해 지급되는 누적 보상액은 보험증권에 기재된 총 보상 한도액을 넘을 수 없어요.

따라서 배상책임 조건을 비교할 때는 보상한도액뿐만 아니라 자기부담금은 얼마인지, ‘보상하지 않는 손해’에는 어떤 것들이 있는지 확인해 보세요. 참고로, 법적으로 가입이 의무화된 다른 배상책임보험이 있다면 해당 보험에서 보상하는 금액을 초과하는 부분에 대해서만 보상해요. 또한 동일한 사고 위험을 보장하는 다른 보험에 중복으로 가입되어 있다면 약관에 따라 각 보험사가 비율을 나누어 보상(비례 보상)해요.

사고가 발생했다면 가장 먼저 피해가 더 커지지 않도록 신속하게 조치해야 해요. 약관에 따라 가입자는 피해자에 대한 응급처치나 긴급 호송 등 손해를 막거나 줄이기 위한 최소한의 구호 노력을 다해야 할 의무가 있어요. 만약 정당한 이유 없이 이러한 조치를 하지 않았다면, 그 노력을 했더라면 막거나 줄일 수 있었을 것으로 예상되는 금액은 최종 보상금에서 차감될 수 있어요.

응급 조치를 마쳤다면 지체 없이 보험사에 사고 발생 사실을 서면(또는 이에 준하는 방식)으로 알려야 해요. 사고가 발생한 시간과 장소, 상세한 상황은 물론, 피해자와 목격자(증인)의 이름과 연락처 등을 함께 알리면 돼요. 피해자로부터 손해배상 청구를 받거나 소송이 들어왔을 때도 곧바로 알려주셔야 해요. 만약 보험사에 알리는 것을 미루다 손해가 더 커지면 그 늘어난 금액은 보상받지 못하며, 소송이 제기된 사실을 숨길 경우 소송 및 변호사 비용 역시 지원받을 수 없어요.

특히 보험사의 동의 없이 피해자에게 임의로 배상금을 먼저 지급하거나 본인의 책임을 전적으로 인정하고 합의(화해)해서는 안 돼요. 보험사와 사전 협의 없이 개인적으로 처리할 경우, 그로 인해 늘어난 손해액이나 소송 비용 등은 보상 대상에서 제외될 수 있어요. 당황스러운 사고 현장에서 어떻게 대처해야 할지 막막하다면, 삼성화재 다이렉트 해외여행보험의 '24시간 우리말 도움 서비스(+82-2-3140-1777, ARS 1번 ‘해외’)'를 이용해 보세요. 초기 대처 요령부터 현지 구비 서류, 보험금 청구 절차까지 우리말로 상세히 안내받을 수 있어요.

보험금을 청구할 때는 보험금 청구서와 신분증, 손해배상금과 그 밖의 비용을 지급했음을 증명하는 서류, 그리고 보험사가 추가로 요청하는 서류를 제출하면 돼요. 서류가 접수되면 보험사는 심사를 거쳐 지급할 보험금을 확정하고, 보험금이 정해지면 7일 이내에 지급해요. 만약 사고 조사 기간이 길어져 당장 비용 처리가 부담스러우시다면, 보험사가 최종적으로 지급할 것으로 추정하는 금액의 50%를 먼저 받을 수 있는 '가지급보험금' 제도를 활용해 보세요.